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银行绿色金融实践：信贷规模增高速长 产品工具创新迭代

近期，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。意见中指出了“五篇大文章”的发展目标。在绿色金融领域，意见提出，绿色金融标准和评价体系更加完善，对绿色、低碳、循环经济的金融支持不断加强，绿色保险覆盖面进一步扩大，银行保险机构环境、社会和治理（ESG）表现持续提升。

中央金融工作会议将“绿色金融”作为五篇大文章之一，绿色金融也是金融助力可持续发展的重要一环。公开信息显示，绿色金融指的是为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务。

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分析人士指出：“绿色金融从顶层设计到政策标准、产品创新各种工具，在过去接近十年间蓬勃发展，大众熟知的绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、碳金融、ESG投资等等，这一系列产品和工具都是将金融以工具化创新的方式不断引入到绿色产业当中，支持绿色发展当中来。”

作为金融行业主力军，绿色金融发展在银行经营过程中的重要性不断增强，在银行发布的2023年报及社会责任报告中，可以回望过去一年银行业在绿色金融领域所做出的努力与实践。近年来，银行业充分规划顶层设计、加强资源配置、创新金融工具、提升服务质效、开展绿色运营，助力实现“双碳”目标，实现可持续发展。

绿色贷款总量持续增长

近日，郑州银行公告称，经中国人民银行核准，公司近日在全国银行间债券市场成功发行“郑州银行股份有限公司2024年绿色金融债券”，发行规模为20亿元，品种为三年期固定利率债券，票面利率为2.25%。

重庆银行也在近期成功发行50亿元绿色金融债，票面利率2.27%，认购倍数3.1倍，创西部地区绿色金融债发行票面最低利率。

此外，今年以来，交通银行、贵阳银行、上饶银行、江苏银行等银行也发行了规模不等的绿色金融债。

业内人士指出，近两年绿色债券发行快速上量，与政策鼓励推动，债券发行成本优势明显；在双碳目标下，绿色经济发展迅速带动相关融资需求快速释放；同时，绿色债券较好满足投资者多元化资产配置需求。

上述人士同时表示，商业银行积极发力绿色金融债券发行的原因之一在于，在双碳目标下，近年来，商业银行绿色信贷支持力度持续加大，部分银行通过发行绿色金融债券为绿色信贷筹集资金。

2023年，多家上市银行的绿色贷款规模保持高速增长。根据企业预警通APP数据不完全统计，在具有可对比数据的A股上市银行中，有近半数的银行绿色贷款增速保持在双位数。

以国有六大行为例，截至2023年末，工商银行金融监管总局口径绿色贷款近5.4万亿元，比上年末增加近1.4万亿元；农业银行绿色信贷余额4.05万亿元，较上年末增加1.35万亿元，增速50.1%；中国银行境内绿色信贷余额折合人民币3.1万亿元，比上年末增长56.34%；建设银行银行绿色贷款余额3.88万亿元，较上年增加1.13万亿元，增幅41.19%；交通银行境内银行机构绿色贷款余额8220.42亿元，增幅29.37%；邮储银行绿色贷款余额6378.78亿元，较上年末增长28.46%。

在2023年末本外币绿色贷款余额突破30万亿后，中国人民银行披露的数据显示，今年一季度我国绿色贷款保持高速增长。截至一季度末，本外币绿色贷款余额33.77万亿元，同比增长35.1%，高于各项贷款增速25.9个百分点，一季度增加3.7万亿元，季度增量创历史新高。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为11.21万亿元和11.34万亿元，合计占绿色贷款的66.8%，绿色金融成为助力“双碳”目标发展的重要力量。

4月，绿色金融领域迎来重磅政策，央行等七部门联合发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，围绕优化绿色金融标准体系和强化信息披露提出了明确要求。

分析人士指出，“绿色贷款可以更好地支持节能降耗、环保产业，以及诸多新能源产业等运营生产周期较长，但是二氧化碳减碳量和环保效益非常突出的项目，帮助环保产业更好的实现可持续发展。”

“发展绿色金融为商业银行新的业务和利润增长点，拓宽收入来源与盈利能力；有助于优化商业银行资产负债结构，推动银行经营转型升级，更好应对ESG风险”有专业人士认为：“商业银行发展绿色金融方面就是构建完善、高效的投融资体系，更好服务绿色经济发展。目前绿色金融发展处于初期阶段，商业银行对绿色项目标准界定、碳核算、信息披露、绿色项目风险管理、数据积累等方面练好基本功，同时，积极创新绿色金融产品，稳步拓展绿色金融服务范围，以满足绿色发展金融服务需求。”

绿色金融工具迭代创新

目前，我国已初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系。在银行中被普遍采取的做法是，以顶层设计为目标指引，加强对重点领域的支持力度，运用多种金融工具在绿色金融领域实现综合布局。

工商银行在2023年社会责任（ESG）报告中明确提出要建设“践行绿色发展的领先银行”，并将“加强绿色金融与ESG体系建设”作为具体举措推进实施。将绿色产业主导行业定位为积极进入类行业，对绿色贷款实施经济资本优惠政策，匹配授权等差异化信贷政策。制定绿色贷款年度投放计划并实施FTP优惠，安排绿色贷款专项规模，优先保障绿色产业信贷投放。对绿色贷款实施内部资金转移价格（FTP）激励措施。

同时，该行在绿色债券承销、绿色债券投资、绿色基金、绿色理财、绿色投资、绿色租赁等方面共同发力。

公开信息显示，光大银行根据《中国光大银行绿色金融工作方案》，着力打造分层分级分群的“绿色金融+”综合服务体系。行业支持政策方面，光大银行在方案中强调要立足我国以煤为主的基本国情，大力支持清洁能源、绿色基础设施和传统行业转型升级等重点领域，并制定《绿色金融组合政策》，明确重点支持领域及风险管理要点。同时该行通过加强绿色人才队伍建设、提供专项贷款、对绿色金融重点分支机构给予差异化支持等方式促进绿色金融业务有效发展。

另一方面，银行持续丰富完善金融服务体系，升级迭代线上产品，以促进绿色低碳发展。农业银行在年报中透露，过去一年该行绿色信贷、绿色投融资、绿色投行、绿色债券协同发展。加强产品创新推广，创新推出绿色普惠贷、海洋牧场贷、和美乡村贷等区域特色产品，推广应用乡村人居环境贷、绿水青山贷、生态共富贷、森（竹）林碳汇贷等产品。强化绿色与低碳服务，推出“低碳空间+碳积分”、“无卡化”等服务场景。

信达证券研报认为，绿色金融为银行业未来发展的蓝海市场。“金融机构对于绿色金融的支持力度将继续加大，对于绿色金融的参与程度将不断加深。”上述研报称：“此外，在绿色金融债券、绿色企业债券、绿色债务融资工具和绿色资产支持证券等绿色金融产品上仍有较大发展空间，绿色金融市场将是更大的蓝海市场。”

从银行角度出发，信达证券认为可采取的举措包括：加大对绿色信贷的投放力度，具体而言，银行可在基础设施绿色升级、清洁能源、节能环保、生态环境、清洁生产和绿色服务等重点领域加大信贷支持力度；积极运用碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款等结构性货币政策工具，同时做好配套贷款；政策指引下，丰富绿色产品货架。例如，可以在绿色理财、绿色投资、ESG等方面多做文章。

文/王欣宇

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